Versicherungen für Beamte und Beamtenanwärter
Der richtige Start in die Beamtenlaufbahn
Polizei, Lehramt, Finanzverwaltung, Justiz, Kommune oder Bundeswehr: Mit der Ernennung zum Beamten auf Widerruf ändert sich Ihre Absicherung grundlegend – oft ohne dass es Ihnen jemand erklärt.
Krankenversicherung, Dienstunfähigkeit, Diensthaftpflicht: Die Entscheidungen, die Sie zu Beginn der Ausbildung treffen, wirken Ihr ganzes Berufsleben nach. Gerade jetzt sind Sie meist jung und gesund – die beste Voraussetzung für günstige Beiträge und einen Vertrag ohne Ausschlüsse. Als ungebundener Versicherungsmakler vergleiche ich die Angebote vieler Gesellschaften, die sich auf den öffentlichen Dienst spezialisiert haben.
- ✓Beamtenanwärter und Studierende an Verwaltungshochschulen
- ✓Polizeianwärter und Kommissaranwärter
- ✓Lehramtsanwärter und Rechtsreferendare
- ✓Beamte auf Probe und auf Lebenszeit
- ✓Feuerwehr, Justizvollzug und Zoll
1. Krankenversicherung: Beihilfe und private Ergänzung
Als Beamter haben Sie Anspruch auf Beihilfe: Ihr Dienstherr übernimmt einen festen Anteil Ihrer Krankheitskosten, für Anwärter und Beamte ohne Kinder in der Regel 50 Prozent. Den Rest sichern Sie über einen privaten Beihilfetarif ab. Für Beamte ist das meist deutlich günstiger als die gesetzliche Krankenversicherung, in der Sie den vollen Beitrag allein zahlen würden.
Anwärtertarife: Viele Versicherer bieten während der Ausbildung besonders günstige Tarife. Nach der Ausbildung werden sie ohne neue Gesundheitsprüfung in den regulären Beihilfetarif umgestellt. Entscheidend ist, dass der spätere Tarif von Anfang an stimmt.
Bei Vorerkrankungen: Die private Krankenversicherung nimmt Beamte innerhalb von sechs Monaten nach der ersten Verbeamtung im Rahmen der sogenannten Öffnungsaktion auch mit Vorerkrankungen auf, ohne Ausschlüsse und mit begrenztem Risikozuschlag. Diese Frist sollten Sie nicht verstreichen lassen. In einigen Bundesländern gibt es außerdem die pauschale Beihilfe für gesetzlich Versicherte. Ob sie sich in Ihrem Fall lohnt, prüfe ich mit Ihnen.
- →Passender Beihilfesatz für Ihren Dienstherrn
- →Beihilfeergänzungstarif für Leistungen, die die Beihilfe nicht übernimmt
- →Zahnersatz, Brillen und Wahlleistungen im Krankenhaus
- →Absicherung von Partner und Kindern
- →Pflegepflichtversicherung passend zur Beihilfe
Mehr zur Beihilfe auf der Seite Krankenversicherung.
2. Dienstunfähigkeit: die größte Lücke am Anfang
Viele Anwärter gehen davon aus, dass der Dienstherr sie bei Krankheit absichert. Das stimmt erst später. Wer als Beamter auf Widerruf oder auf Probe aus gesundheitlichen Gründen dienstunfähig wird, wird in der Regel entlassen. Ausnahme ist ein Dienstunfall. Es folgt eine Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung, und die Leistungen daraus sind sehr gering.
Anspruch auf ein Ruhegehalt besteht grundsätzlich erst nach fünf Dienstjahren – und auch dann liegt es in den ersten Jahren deutlich unter dem gewohnten Einkommen.
Die Lösung: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit echter Dienstunfähigkeitsklausel. Sie zahlt, wenn Ihr Dienstherr Sie wegen Dienstunfähigkeit entlässt oder in den Ruhestand versetzt, ohne eigene Prüfung durch den Versicherer. Für Polizei, Feuerwehr und Justizvollzug gibt es spezielle Klauseln für die besondere Dienstunfähigkeit, zum Beispiel die Polizeidienstunfähigkeit.
Beitrag und Annahme hängen von Alter und Gesundheit bei Abschluss ab. Jeder Arztbesuch, jede Therapie und jede Sportverletzung kann später zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen.
Viele Verträge lassen sich bei Verbeamtung auf Lebenszeit, Beförderung oder Heirat ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen. So passt die Absicherung zu Ihrer Laufbahn.
3. Weitere wichtige Bausteine
Diensthaftpflicht
Bei grober Fahrlässigkeit kann Ihr Dienstherr Sie für Schäden in Regress nehmen, etwa am Dienstwagen oder an dienstlichen Geräten. Lehrkräfte haften außerdem für verlorene Schulschlüssel. Die Diensthaftpflicht lässt sich oft günstig mit der Privathaftpflicht kombinieren.
Dienstrechtsschutz
Streit um Beurteilung, Versetzung, Beförderung oder ein Disziplinarverfahren: Mit einem Rechtsschutz mit Baustein für Beamte sind Sie auch im Dienstrecht abgesichert. Für Polizei, Justiz und Lehrkräfte empfehle ich zusätzlich einen Spezial-Strafrechtsschutz, der auch bei Vorsatzvorwürfen greift.
Altersvorsorge
Auch die Pension liegt unter dem letzten Gehalt. Beamte können staatlich geförderte Altersvorsorge nutzen. Was davon zu Ihrer Situation passt, zeige ich Ihnen auf der Seite Vorsorge.
Beratung für Beamte in Reichshof und Umgebung
Ich berate Beamtenanwärter, Referendare und Beamte aus Reichshof, Wiehl, Gummersbach, Engelskirchen, Olpe, Wenden und Siegen – persönlich vor Ort, telefonisch oder per Video. Das passt auch, wenn Sie für die Ausbildung gerade woanders wohnen.
Am besten melden Sie sich, sobald der Termin Ihrer Vereidigung feststeht. Dann bleibt genug Zeit, alles in Ruhe zu klären, bevor die Fristen laufen.
- →Dienstherr (Bund, Land oder Kommune) und Laufbahn
- →Datum der Ernennung
- →Bisherige Kranken- und Haftpflichtversicherung
- →Arztbesuche und Behandlungen der letzten Jahre